Montar en motocicleta ofrece una sensación de libertad y algunas de las mejores experiencias, como la emoción o el placer de recorrer con tu amigo en una autopista abierta. Sin embargo, como todo en la vida, esa emocionante experiencia tiene un precio. Una motocicleta nueva para un conductor principiante generalmente cuesta entre $5,000 y $10,000, mientras que para un conductor experimentado cuesta entre $10,000 y $35,000. Esto es más de lo que la mayoría de las personas pueden gastar de una sola vez. Afortunadamente, puedes financiar una motocicleta, ¿pero necesitas un buen crédito?
¿Qué crédito necesito para una moto?
Técnicamente no. No se requiere una puntuación de crédito mínima para un préstamo de motocicleta, pero es esencial tener un buen historial y puntaje de crédito. Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, más fácil puede ser calificar para mejores términos y tasas de préstamo. En general, un puntaje de crédito más alto conducirá a una tasa de interés más baja en tu préstamo de motocicleta, lo que significa que gastarás menos en cargos de interés durante la vida del préstamo.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para financiar una motocicleta?
La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito de 620 o más para obtener financiamiento de motocicleta. Sin embargo, aún puedes encontrar un prestamista que trabaje contigo si tu puntaje es inferior a 620, pero ten en cuenta que podría significar una tasa de interés más alta. Un puntaje de crédito de 720 o más te ayudaría a obtener la tasa de interés más baja. Sin embargo, a veces los prestamistas ofrecerán incentivos especiales que permiten a las personas con puntajes de crédito bajos obtener una tasa de interés relativamente baja.
Si no puedes obtener un préstamo de motocicleta debido a malos puntajes de crédito, considera pedirle a tu cónyuge o un familiar que sea tu co-firmante. Obtener un co-firmante que tenga un buen historial y puntaje de crédito puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo a una mejor tasa.
Además de conseguir un co-firmante, hacer un pago inicial razonable puede ayudar si no tienes crédito para financiar una motocicleta. Poner al menos el 20% o más del monto del préstamo mostrará al prestamista que puedes pagar una gran parte del precio inicial de la motocicleta.
Además, no incluyas otros accesorios como cascos, chaquetas y guantes en tu préstamo de motocicleta, ya que esto aumentará innecesariamente el monto total que debes. En cambio, paga por el equipo adicional en efectivo y financia solo la motocicleta.
Cómo mejorar tu puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo de motocicleta
Tu calificación crediticia afecta significativamente tu tasa de interés para un préstamo de motocicleta. Por lo tanto, debes mejorar tu puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo. Aquí tienes algunos consejos prácticos para mejorar tu crédito.
Disputa los errores en tu informe de crédito
Solicita una copia gratuita de tu informe de crédito y revisa el documento en busca de errores e inexactitudes. Destaca cualquier error que descubras y que pueda estar perjudicando tu puntaje de crédito. Presenta una disputa por correo o en línea a una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian o TransUnion, informando la información inexacta. Si los detalles de tu informe no son verificables, se eliminarán y tu puntaje podría mejorar.
Paga tus facturas a tiempo
Los prestamistas suelen analizar tu historial de pagos al revisar tu solicitud de préstamo. Si tu cuenta de préstamo o tarjeta de crédito tiene 30 o más días de retraso en el pago, es probable que el prestamista informe el incumplimiento, lo que puede afectar negativamente tu puntaje de crédito.
Sin embargo, cuando realizas pagos a tiempo en tu tarjeta de crédito y cuentas, tu puntaje de crédito puede mejorar con el tiempo. También es importante actualizar cualquier cuenta vencida para evitar una mayor actividad de cobro y daños a tu puntaje de crédito.
No solicites nuevos créditos
Cada vez que solicitas crédito, se genera una consulta dura que puede reducir tu puntaje de crédito en unos pocos puntos. Si bien el impacto es temporal, muchas consultas en un corto período de tiempo pueden dañar tu puntaje de crédito. Una ligera caída en tu puntaje podría reducir tus posibilidades de obtener una mejor tasa de interés, lo que te costaría varios miles de dólares más.
Reduce tus saldos de tarjetas de crédito
El modelo de puntuación crediticia FICO generalmente favorece a los prestatarios que manejan sus obligaciones de deuda de manera responsable. Por lo tanto, la cantidad de deuda que tienes es el segundo componente más importante de tu puntaje de crédito. La utilización de crédito (cuánta deuda de crédito tienes en comparación con tu límite total) desempeña un papel importante en determinar esto.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda mantener tu relación de utilización de crédito en no más del 30%. Si el tuyo es superior al 30%, intenta pagar tus saldos para aumentar tu puntaje de crédito y ser elegible para una tasa de interés asequible en un préstamo de motocicleta.
Deja tus tarjetas de crédito sin utilizar abiertas
Dejar tu tarjeta de crédito sin utilizar abierta puede tener algunos beneficios. Puede ayudar a tu utilización de crédito o mejorar tu puntaje de crédito si has tenido la cuenta durante un tiempo. Cerrar tu tarjeta de crédito generalmente reducirá la tasa de utilización, lo que significa que tu puntaje de crédito se verá afectado.
¿Qué más consideran los prestamistas para determinar la financiación de motocicletas?
Además del puntaje de crédito, un prestamista considerará otros aspectos al evaluar tu solicitud de préstamo de motocicleta. El prestamista querrá conocer algunos detalles sobre la motocicleta financiada, como:
- Precio de la motocicleta: Tu prestamista potencial querrá saber cuánto estás pagando por el nuevo vehículo. ¿Son $10,000 o $35,000?
- Valor de la moto: Un prestamista o acreedor comparará cuánto vale una motocicleta y la cantidad que estás pagando por ella. Esto ayudará a determinar si estás pagando un precio razonable.
- Edad de la moto: El prestamista también considerará si estás comprando una motocicleta nueva o usada. Una motocicleta nueva puede costar más, pero es más probable que soporte el desgaste que una motocicleta usada.
- Intercambio: Un prestamista también puede considerar si estás intercambiando una motocicleta vieja por una nueva. Si es así, el valor de intercambio de tu motocicleta se incluirá en la ecuación de préstamo.
Una motocicleta puede ser un excelente medio de transporte alternativo para paseos de fin de semana o para ir al trabajo. Sin embargo, antes de llenar tu armario con guantes, chaquetas de cuero y cascos, debes asegurarte de que tu camino hacia la propiedad de una motocicleta sea sin complicaciones revisando tu informe de crédito y puntaje de crédito. Además, debes posiblemente aumentar tu puntaje de crédito para asegurar mejores condiciones de préstamo y tasas de interés.
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